La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) destacó que el sistema financiero nacional muestra “fortaleza y solvencia” pese al “contexto desafiante” en 2023, como la intervención del exBanco Fassil y el incremento de la demanda de dólares.
“La gestión 2023 se caracterizó por la sucesión de algunos eventos que determinaron que los resultados sectoriales se vean afectados, básicamente: intervención del ex Banco Fassil S.A. a fines de abril y aumento de la demanda de dólares por parte del público desde mediados de febrero. Ante estos eventos, el sector bancario adoptó oportunamente medidas prudenciales que continúan permitiendo registrar indicadores que denotan fortaleza y solvencia”, indica un reporte de Asoban.
De acuerdo con el informe, a diciembre del año pasado, la cartera de créditos alcanzó a unos $us 27.929 millones, registrando una contracción de 1,1% ($us 306 millones) en relación a la gestión 2022.
Este resultado respondió básicamente a la intervención del ex Banco Fassil S.A. del que aproximadamente 50% de su cartera de créditos fue traspasada a nueve entidades bancarias; en tanto, el resto pasó a formar parte un Fideicomiso administrado por el Banco Unión. “Un análisis por entidad, relativizando el impacto de la salida de un banco, revela crecimiento en la cartera de créditos”.
Respecto a la calidad de la cartera, el indicador de mora se situó en 2,9%, en particular por el incremento de la cartera en mora reprogramada que, principalmente, resulta de las operaciones crediticias que después del conjunto de medidas adoptadas desde la pandemia por Covid-19 no pudieron recuperarse.
“En general, el indicador de morosidad de la cartera se mantuvo en niveles reducidos, aunque su tendencia a incrementarse debe considerarse; en 2023 el saldo de cartera en mora en el sector bancario creció 32%”, explicó la Asoban.
En cuanto a los depósitos del público en el sistema bancario nacional, a diciembre de 2023 alcanzaron a $us 29.651 millones, registrando una caída de $us 811 millones; es decir, retrocedieron 2,7%.
Parte de esta caída resultó de la intervención del ex Banco Fassil S.A., toda vez que una parte de los depósitos fueron traspasados al Fideicomiso, en una proporción equivalente a la cartera traspasada.
A su vez, la contracción de los depósitos se originó a raíz de la mayor demanda de dólares del público, hecho que redujo el saldo de depósitos en dólares en 29%.
Los depósitos del público en dólares pasaron de $us 4.132 millones en 2022 a $us 2.946 millones en 2023, lo que evidencia el esfuerzo de la banca en la devolución de $us 1.186 millones, caída que derivó en un aumento de la proporción de depósitos en moneda nacional de 3,6 puntos porcentuales, situándose en 90,1% del total hacia finales de 2023.
“En ese sentido, a pesar del contexto, a diciembre de 2023 los bancos mantuvieron niveles razonables de liquidez en moneda extranjera, tanto en bóvedas como en bancos corresponsales, por $us 323 millones y $us 144 millones, respectivamente, recursos cuyo objetivo es atender a los clientes”, aseguró el secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos.
Añadió que el sector bancario continuará enmarcando sus actividades en la prudencialidad, protegiendo el ahorro de los depositantes y aportando al crecimiento del país a través del crédito bajo criterios de demanda calificada que garanticen que el indicador de morosidad no se incremente sustancialmente.
“Para 2024, profundizar en el diálogo con el sector público continuará siendo una prioridad, toda vez que la regulación al sector continúa respondiendo a un contexto macroeconómico distinto y requiere revisión, para así aportar con mayor efectividad al crecimiento del país y la estabilidad y sostenibilidad del sector”, dijo.
Los bancos: Nacional de Bolivia, Mercantil Santa Cruz, de Crédito, la Nación Argentina, Bisa, Unión, Económico, BancoSol, Ganadero, Fortaleza y FIE S.A, son las entidades afiliadas a Asoban.